保険相談をする前の注意点について

保険相談をする前の注意点 ~ミス・マッチを避ける方法~

せっかく、保険相談サービスに行ったのに、自分が必要としているものとは違う保険を紹介されてガッカリしたことはありませんか?

アドバイザーに自分の希望を伝えたつもりなのに、上手く伝わらなくてイライラ…どうして、こんなミス・マッチが起こってしまうのでしょうか?

保険相談に行く前に、どんな点を注意していれば、ミス・マッチを最小限に抑えることが出来るのか、保険相談をする前の注意点について考えてみたいと思います。

◇現在必要な補償と将来必要な補償は異なる

ライフ・スタイルの変化に伴って、現在必要としている補償と将来必要になる補償が違ってくる場合があります。家族構成が変われば、必要な補償対象も変わりますし、必要な補償金額も変わって来ます。

独身の場合と、扶養家族がいる場合では、生活費用が違って来ます。そのため、ライフ・スタイルの変化による保険の見直しを前提とした保険選びが重要なポイントになります。

◇保険の位置づけを明確にしておく

保険を資産運用の一部として位置づけるか、最低限の補償(掛け捨て保険)として位置づけるかで加入する保険は決まってきます。

最初は資産運用の一部としての保険に加入していたけれども、途中で解約することになった場合、元本割れを起こしてしまうこともありますので、注意が必要です。

◇必要・不要な補償内容を洗い出す

病気やケガで働けなくなったとしたら、不安で保険に加入している方は多いのではないでしょうか?中には、不安な気持ちが強すぎて、同じような保険に幾つも加入して、毎月の保険料が多額になってしまっている場合も…

健康保険の加入者であれば、病気やケガで入院している場合は、期限付きで、ある程度収入が補てんされる傷病手当金が支給されますし、この補てん金額は全て非課税です。この点も考慮して、保険を見直すことは大切です。

また、同じような補償内容の保険に加入している場合は、加入している全ての保険で調整の上、支払われる場合もあります。これらの点を踏まえて、相談することが必要です。

◇現在加入している保険内容を確認しておく

保険の見直しを考えている場合は、現在加入している保険内容について、確認しておく必要があります。

保険料と補償内容について、再度確認して置かないと、保険料の節約に焦点を合わせ過ぎて、補償内容が大幅に下がってしまって、こんなハズでは…と後悔することのないようにしたいものです。

◇優先順位を決めておく

補償内容の優先順位を決めておきましょう。保険料の違いによって補償内容に差が出て来ますので、どの程度の補償を必要とするのか決めておけば、選択をスムーズに行うことが出来ます。

例えば、入院保障保険の場合は、対象とする治療方法や病気、対象期間などを予め決めておけば、保険選びがスムーズになります。また、保険料と補償内容では、どちらを優先するか、決めておくことをお勧めします。

◇まとめ

保険相談サービスを受ける前に、ある程度の方向性を決めておけば、自分にとって必要な情報やサービスが明確になるのではないでしょうか?

保険相談サービスによるミス・マッチを少なくするために、今回ご紹介したチェック・ポイントを参考にしてみて下さい。

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